自從國家對于粵港澳大灣區(qū)的建設規(guī)劃啟動以來，“金融互聯(lián)互通”正成為大灣區(qū)的核心發(fā)展方向之一——從人才的跨境流動到市場規(guī)則的銜接，從產(chǎn)品的創(chuàng)新試點到服務模式的升級，這片熱土正在不斷釋放金融活力。而兼具精算師、保險科普自媒體KOL和行業(yè)培訓講師等多重身份的牟劍群Alex的職業(yè)軌跡，恰是大灣區(qū)金融發(fā)展的生動縮影：他以精算專業(yè)為根基，借政策東風扎根大灣區(qū)，憑市場洞察深耕知識科普，用行業(yè)賦能助推兩地保險業(yè)融合，在個人成長與大灣區(qū)金融升級的雙向奔赴中，走出了一條“用專業(yè)賦能新時代”的獨特路徑。
政策引航：精算人才的跨境機遇與灣區(qū)扎根
大灣區(qū)金融發(fā)展的核心動力之一，便是“人才要素的自由流動”。“之前在香港工作的時候，從未想過香港和深圳的通勤可以如此便捷。搭上西九龍站的高鐵，14分鐘之后我就已經(jīng)到達深圳，太快了！”Alex坦言道。而這種交通往來的便捷性，也大大增加了跨境金融人才的互聯(lián)互通，更讓內地和香港在金融市場發(fā)展與政策改革方面呈現(xiàn)出了新的趨勢。
“我是在2013年通過國際留學生交換項目來到香港讀研的，當時主攻的方向是金融與精算數(shù)學。畢業(yè)之后，我拿到了香港某大型保險集團的工作offer，開啟了我在香港保險業(yè)打拼的第一段人生。”Alex回憶道。在之后的5年中，Alex成功考取了北美精算師協(xié)會（SOA）的ASA準精算師、CERA特許企業(yè)風險分析師資質，也讓他在“精算師”這個崗位上擁有了不斷向上攀爬的專業(yè)底氣。這段工作經(jīng)歷，不僅豐富了他對于全球發(fā)達保險市場發(fā)展的認知，也堅定了他未來想要深耕保險行業(yè)的信念。
2019年，帶有劃時代意義的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》出臺，敏銳地感知到發(fā)展機遇的Alex帶著他在香港保險業(yè)累積的成熟經(jīng)驗回到了深圳，開始深耕內地保險市場。彼時，正值新冠疫情，內地保險市場在互聯(lián)網(wǎng)技術和新媒體營銷的加持下快速發(fā)展，將保險業(yè)的“線上化經(jīng)營”直接帶入了“下一個時代”，也開始讓Alex不斷地深思，這種科技進步與運營模式革新，究竟能為兩地保險市場的相互融合、相互促進帶來何種全新的價值。
2023年，香港與內地通關，與諸多被香港特區(qū)政府引入的內地專業(yè)人才一樣，Alex也憑借“優(yōu)秀人才入境計劃”重新回到香港,重新開啟了他在香港保險業(yè)打拼的第二段人生。而這一次，他已經(jīng)具備了“兼顧兩地”的獨特優(yōu)勢——他既懂得香港國際化保險市場的產(chǎn)品設計與監(jiān)管邏輯，又理解內地客戶的保險保障與財富規(guī)劃需求，這種“雙重視角”也會成為他后續(xù)參與大灣區(qū)金融融合的關鍵基礎。
事實上，精算人才的緊缺并非香港個例，而是整個大灣區(qū)金融升級的共性需求。隨著大灣區(qū)保險市場從“基礎保障”向“跨境財富管理”轉型，對風險定價、產(chǎn)品設計、合規(guī)風控的專業(yè)要求大幅提升。而Alex在概率統(tǒng)計、風險建模、資本運作上的扎實積累，不僅是個人職業(yè)的“硬底氣”，更是大灣區(qū)金融“專業(yè)化發(fā)展”的“軟實力儲備”。正如他所言：“精算的核心是用數(shù)學工具解決風險問題，而大灣區(qū)跨境金融的核心痛點之一，正是‘風險的跨市場管理’，這讓我的專業(yè)有了用武之地。”
市場升級：從幕后精算到科普賦能，破解灣區(qū)保險信息鴻溝
大灣區(qū)金融市場的升級，始終伴隨著“需求迭代”與“痛點破解”。早期，大灣區(qū)居民的保險需求集中于基礎醫(yī)療與重疾保障，但隨著跨境生活、工作、養(yǎng)老的常態(tài)化，“跨境醫(yī)療銜接”、“多幣種財富傳承”、“港人北上養(yǎng)老”等新需求不斷涌現(xiàn)，而“信息不對稱”成為了阻礙需求落地的最大壁壘——內地消費者看不懂香港保險條款，香港從業(yè)者不熟悉內地監(jiān)管邏輯，傳統(tǒng)精算師的“后臺技術角色”已經(jīng)無法滿足市場對“專業(yè)溝通”的需求。
而Alex的職業(yè)轉型，正是順應了這一市場升級趨勢。在香港和內地保險市場工作的這十余年中，他見證了“精算設計”與“市場落地”的脫節(jié)：“精算師設計的產(chǎn)品像精密儀器，但銷售人員不懂原理就無法準確傳達價值，消費者聽不懂就會產(chǎn)生不信任感——這在大灣區(qū)跨境保險領域尤為明顯，兩地監(jiān)管與產(chǎn)品設計的差異讓信息鴻溝更大。”
最近這些年，順應著移動互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，各類自媒體賬號也在不斷涌現(xiàn)。但是，多數(shù)的保險自媒體要么陷入以“銷售導向”的產(chǎn)品推銷，要么因“過于專業(yè)”而曲高和寡。而Alex創(chuàng)辦的“精算視覺”，則以“政策適配性”與“市場貼切性”破局——他既能用精算邏輯拆解內地與香港的各類保險產(chǎn)品，也能憑借他對兩地保險市場的深刻理解解讀最新的監(jiān)管政策、分析行業(yè)趨勢，還能用理性的分析幫助消費者們認識到自己的風險保障缺口、做好養(yǎng)老儲備規(guī)劃等；他既能為內地消費者科普“香港保險的適配場景與理賠注意事項”，也能為香港從業(yè)者解讀“大灣區(qū)居民的保障缺口與需求變化”。這種“雙向科普”的定位，恰好契合了大灣區(qū)“保險市場雙向開放”的發(fā)展方向，也讓“精算視覺”在眾多保險科普賬號中脫穎而出，累計的上千篇專業(yè)文章與科普短視頻不僅成為了消費者的“決策指南”，更成為了很多兩地保險從業(yè)者的“學習手冊”。
專業(yè)變革：從知識科普到行業(yè)賦能，搭建灣區(qū)保險人才培育平臺
大灣區(qū)金融的深度融合，離不開業(yè)務模式的創(chuàng)新與專業(yè)人才的支撐。2019年國務院印發(fā)的《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展綱要規(guī)劃》明確提出要“加強大灣區(qū)金融人才培養(yǎng)”、“有序推動大灣區(qū)內基金、保險等金融產(chǎn)品跨境交易”，而Alex創(chuàng)辦的大灣區(qū)保險學院，正是對這一政策導向的積極響應，也標志著他的工作從“知識科普”向“行業(yè)賦能”的專業(yè)變革。
這一變革的起點，源于2020年新冠疫情的“意外推動”。當時，保險業(yè)線下培訓受阻，大量保險從業(yè)者面臨“知識更新斷檔”，Alex臨時搭建線上平臺，將原本面向內部的精算培訓課程對外開放。沒想到，這些“貼合灣區(qū)業(yè)務、聚焦實戰(zhàn)落地”的課程大受歡迎：從“最新精算規(guī)定與監(jiān)管新規(guī)的深入解讀”到“香港與內地保險市場的監(jiān)管與產(chǎn)品差異”，從“分紅險產(chǎn)品的運作原理”到“人口老齡化背景下的養(yǎng)老保障規(guī)劃”，課程因“精準切中業(yè)務痛點”收獲好評，更讓他意識到“灣區(qū)保險人才培訓”的空白。
如今，大灣區(qū)保險學院已推出上百節(jié)線上公開課，其核心定位始終緊扣“業(yè)務變革需求”：不做“產(chǎn)品推銷式培訓”，而是聚焦“底層能力提升”。“大灣區(qū)保險業(yè)務的未來，必然是‘專業(yè)化、跨境化、長期化’，傳統(tǒng)‘靠話術賣產(chǎn)品’的模式早已過時。”Alex解釋道，學院的課程設計完全圍繞“業(yè)務變革”展開：教導從業(yè)者運用精算邏輯分析保險責任的價值，而非簡單比較產(chǎn)品優(yōu)劣；講分紅險的底層運作邏輯與盈余分配方法，而非直接對比產(chǎn)品的“演示收益”；大力推行“獨立理財顧問（IFA）”成長模式，而非傳遞“傭金導向”的思維——這種“授人以漁”的模式，恰好適配大灣區(qū)保險“從銷售驅動到服務驅動”的業(yè)務轉型。
值得關注的是，學院的培訓內容也深度呼應了大灣區(qū)的金融政策導向。“我們不是憑空做培訓，而是跟著大灣區(qū)的金融政策走、貼著行業(yè)的業(yè)務變革做，讓從業(yè)者學到的東西能直接落地。”Alex的這句話，道出了他創(chuàng)立大灣區(qū)保險學院的初衷與愿景。
融合展望：以專業(yè)為“連接器”，助力大灣區(qū)金融業(yè)高質量發(fā)展
站在大灣區(qū)跨境金融融合的新起點，Alex的角色早已超越了“精算師”、“知識科普博主”、“學院創(chuàng)始人”的單一標簽，逐步成為了兩地保險市場的“專業(yè)連接器”——他既懂得內地“政策引導+快速迭代”的市場特性，也熟悉香港“市場化+國際化”的運作邏輯，更能將這種理解轉化為“可落地的專業(yè)實踐”。
在他看來，大灣區(qū)跨境金融融合的未來，在于“雙向借鑒、優(yōu)勢互補”：一方面，內地市場將在監(jiān)管引導下走向更加“精細化”與“高質量發(fā)展”的業(yè)態(tài)，借助金融科技的力量進一步提升經(jīng)營效率，優(yōu)化經(jīng)營成本，提升業(yè)務品質；另一方面，香港市場也將更“貼近內地需求”，開發(fā)更多適配大灣區(qū)居民的保險產(chǎn)品，如“跨境醫(yī)療險”、“灣區(qū)養(yǎng)老社區(qū)保單”等。而科技的進步，也終將成為兩地保險業(yè)融合的重要催化劑——“未來通過數(shù)字化工具簡化香港保單的投保、理賠流程，將會是必然趨勢，這也是我們下一步要努力探索的方向。”
對于精算視覺與大灣區(qū)保險學院的未來，Alex的規(guī)劃始終緊扣大灣區(qū)金融發(fā)展目標：深化與專業(yè)金融機構的合作，將學院打造成為“大灣區(qū)保險專業(yè)人才的培訓基地”，推動培訓內容與專業(yè)資質認證（如香港保險的CPD認證）銜接；與此同時，開發(fā)更多的行業(yè)賦能工具，令兩地的保險從業(yè)者能夠獲得更加專業(yè)的工具加持與知識賦能，從而在跨境保險的職業(yè)發(fā)展道路上取得更好成績。
“我希望留下的，不僅是一個賬號或一個培訓平臺，而是一種‘引領大灣區(qū)保險業(yè)發(fā)展’的精神。”Alex坦言，大灣區(qū)跨境金融融合需要更多“懂規(guī)則、通兩地、有專業(yè)”的從業(yè)者，而他愿做“火種”——用精算的理性打破信息壁壘，用科普的溫度傳遞專業(yè)價值，用培訓的賦能推動行業(yè)升級，在大灣區(qū)金融高質量發(fā)展的浪潮中，繼續(xù)以專業(yè)為橋，連接過去與未來，貫通內地與香港。
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