本報記者 李 冰

在移動支付浪潮下，智能手機變身POS機正在成為現實。

近日，中國銀聯聯合各大商業銀行和部分手機廠商宣布正式啟動銀聯手機POS產品首批應用試點，被視為消費終端與行業終端產業融合時代的來臨。

近年來，銀聯為了在“支付江湖”占得先機，屢出新招，接連推出云閃付和手機POS商用兩大變革。某種意義上來說，如果銀聯云閃付爭奪的是C端用戶，那么手機POS商用爭奪的則是B端商戶。

銀聯手機POS

引領行業新變革

12月4日，中國銀聯聯合各大商業銀行和部分手機廠商宣布正式啟動銀聯手機POS產品首批應用試點合作后，各大主流手機廠商將陸續上線支持銀聯手機POS功能的應用。屆時，有收款需求的用戶只要下載一個手機POS收單的APP或者使用手機自帶的錢包APP，再經過一個商戶在線注冊并經機構審核與開通的流程后，手機就能成功變身POS機。

據銀聯官網介紹，銀聯手機POS集指紋、聲紋和人臉等生物識別技術為一體。同時，配套研發了銀聯新一代智能終端風險感知系統，能對手機POS運行環境安全狀態進行實時監控，確保交易的真實性與可靠性。

據悉，銀聯手機POS不僅支持二維碼支付，還可以實現銀聯IC卡閃付、銀聯手機閃付。換言之，消費者不僅可以使用二維碼支付，還可以在商戶的手機上直接刷自己的銀行IC卡或手機。

同時，《證券日報》記者注意到，目前支持銀聯手機閃付的手機包括：華為、三星、小米、魅族等品牌。

事實上，近年來，支付公司對C端市場爭奪戰愈加激烈，而隨著C端市場的逐漸成熟及市場份額相對穩定，B端則成為了眾多第三方支付爭奪的目標，擺在銀聯面前的是如何深耕的這一片藍海。

可以看到，無論是此前推出的小微企業卡還是此次展開試點的手機POS，銀聯的目標都很明確，服務小微商戶，實現在B端市場的發展空間。而以上兩種產品均以支付為切口，憑借金融科技創新賦予產業新動能，疊加理財、數據分析、財務管理等服務，服務小微商戶。

“從手機POS可以看出，銀聯很希望有更多更好的收銀產品給到商戶，銀聯二維碼支付在受理端相對于微信支付寶還是落后了的，對于中大型連鎖商戶，收銀員是不會拿個人手機來收錢的，所以手機POS是想去解決小微商戶的收銀問題，這在業內是一種比較好的補充方案。”意銳新創COO關恒對《證券日報》記者表示。

他同時強調稱，“手機POS不會讓專業收銀設備行業格局有很大的變化，但是對mPOS的產品會產生一個比較大的沖擊，因為它在手機端用軟件POS代替了硬件們POS。對小微商戶來說更便捷，也降低了成本。”

某第三方支付公司相關負責人接受《證券日報》記者采訪時認為：“其實手機POS只是一個新的支付方式，再加上目前手機POS支持的比較少，很難做到支付行業格局的顛覆及取代二維碼。”

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對《證券日報》記者坦言，“手機POS的應用不會改變C端用戶的支付習慣，其主要影響在B端商戶，在收單側。”

“從收單市場來看，目前具有競爭性的收單工具有兩類。相比智能POS機，手機POS在功能和可擴展性上進行了升級，降低了商戶機具購置、維護的成本和門檻，有助于推動POS收單業務的進一步下沉，提高市場占有率。而相比支付巨頭的商戶端APP，手機POS做到了在便捷性上不落下風，但在市場推廣、增值服務等方面，仍有一段較長的路要走。”薛洪言進一步解釋稱。

根據央行發布的《2018年第三季度支付體系運行總體情況》顯示，截至今年9月末，全國聯網POS機具達到3231.25萬臺;全國每萬人對應的POS機具數量為232.45臺。這背后的產業鏈條，在未來手機POS的推廣過程中，受到沖擊不言而喻。

然而銀聯此舉能在B端爭奪戰中勝出尚不得知，但近幾年銀聯在支付領域努力可謂下了不少苦工。

C端爭奪戰

仍在繼續

國內的移動支付業務保持了快速增長，據中國人民銀行公布的2018年第三季度移動支付數據顯示，在第三季度移動支付的筆數達到了169.35億筆，成交金額為65.48萬億元，成交額度同比增長了32.97%，在第四季度有可能創造更高的成交記錄。

而支付市場則長期呈現支付寶、微信支付雙寡頭的格局，壟斷了80%以上的市場份額。易觀的數據顯示，2018年第二季度，支付寶以53.62%的市場份額排名第一，騰訊的份額為38.13%，排名第二，銀聯一直處于下風。

其實，銀聯早已經聯合銀行業開展了一場對移動支付市場的“反攻”。

2017年年底，中國銀聯攜手商業銀行、支付機構等產業各方共同發布銀行業統一APP“云閃付”，打造移動端統一入口，被視為是C端爭奪戰的打響。

對于銀聯和各家商業銀行來說，曾經重視程度不足的移動支付已經影響到了自身的理財、信貸業務“蛋糕”。

“云閃付”App最大的特點就是整合與統一，通過這一App，消費者可以綁定和管理各類銀行賬戶，完成多家銀行的支付，包括手機NFC支付、二維碼掃碼，以及收款轉賬等。

據悉，在使用場景上，“云閃付”App基本實現了主要支付場景的全覆蓋：包括鐵路、全國10萬家便利商店、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶都已經可以使用。

銀聯方面曾表示，下一步有望實現各行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場景”落地，并在全國更多的地市公交地鐵、醫院社保、校企園區以及智能停車等各類場景中實現應用。

然而，“支付江湖”若迎來“三足鼎立”的局面，銀聯似乎仍有一段路要走。

有業內人士曾指出，目前“云閃付”還將面臨挑戰，“近期來看，可能微信、支付寶這種掃碼模式還是會略勝一籌。”

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼曾公開表示，，“云閃付”能帶來更多選擇和優惠是有目共睹的，但真要想實現逆襲，還有待市場檢驗。”

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